Как перевести деньги за границу помощью виртуальных денег: разбор

В начале 2021 года в России вступил в силу закон «О финансовых цифровых активах». Он признает криптовалюты имуществом, но не платежным средством. Купить криптовалюту в России не проблема, перевести ее в деньги за границей, кажется, тоже легко. Но как это работает? Рассказываем.
Все сказанное ниже — не финансовая рекомендация, а рассказ для ознакомления.

Что покупать

На ноябрь 2022 года в мире придумали более 20 тысяч криптовалют. Однако для безопасных трансграничных переводов подойдут лишь единицы, чей курс стабильно привязан к доллару в соотношении 1:1. Такие «монеты» называют стейблкоинами, и самая популярная из них — USDT. Риск, что сегодня-завтра USDT рухнет и будет равен не баксу, а одной сотой цента, как это случилось с другим стейблкоином USTC, минимальный.

Конечно, можно взять и старый добрый биткоин, или любую другую зарекомендовавшую себя монету, но волатильность рынка все-таки велика и нет никакой уверенности, что спустя час после покупки «битка», «эфира» (Etherium, ETH) или «доги» (Dogecoin, DOGE) ваш деньги не уменьшатся на X процентов. Или не увеличатся после очередного твита Илона Маска.

Dogecoin / Unsplash

Как купить

Купить криптовалюту проще всего в криптообменниках — это интернет-площадки, где меняют одни активы на другие. Подходящий и надежный обменник, который не обманет, можно найти в каталоге BestChange.ru. Сервис работает уже полтора десятка лет и заслужил доверие криптосообщества.

Обменники работают не только с картами российских банков, но и с российскими системами электронных платежей — ЮMoney, QIWI, WebMoney. Некоторые предлагают услугу обмена по номеру телефона. В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Адлере и некоторых других городах России можно купить криптовалюту за наличные.

Обменять «настоящие» деньги на «виртуальные» можно и на криптобирже. Но это сложнее, требует регистрации и верификации по паспорту. В досанкционные времена оплатить покупку криптовалюты на бирже можно было прямо с карт Visa/Mastercard. Сейчас же с российскими картами работают только маленькие площадки — например, Garantex. Биржа молодая, но уже крупнейшая в России и СНГ, имеет офис в Башне «Федерация» в Москва-Сити, а потому работает даже с наличкой.

Биткоин / Unsplash

Однако и многие глобальные биржи не отказались от россиян. Даже сейчас купить криптовалюту можно на крупнейшей бирже Binance, а еще на Huobi и KuCoin, которые также входят в топ-10 бирж по объемам торгов. Покупка крипты на глобальных биржах для россиян доступна только с помощью P2P — вы покупаете криптовалюту не у биржи, а у другого пользователя. Биржа же выступает гарантом сделки и следит, чтобы все прошло честно.

Наконец, в России есть криптоматы — терминалы, через которые можно купить крипту. Установкой криптоматов занимается компания RusBit. По всей стране их уже более 50, из которых 14 установлены в Москве.

Есть нюанс: криптоматы подключены к облачной кассе ОФД и все данные о транзакциях передаются в Федеральную налоговую службу (ФНС), так что анонимность исключена.

Риск при оплате крипты с банковской карты: можно попасть на блокировку счета по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Важно ознакомиться с критериями сомнительных операций от ЦБ. Если в ваших операциях одновременно наблюдается два признака или более, банк волен принять «противолегализационные меры» — заблокировать счет и ждать документы, которые подтвердят, что вы не отмываете деньги.

Где хранить

Когда решено, где покупать криптовалюту, и есть уверенность, что банк не наложит рестрикции согласно 115-ФЗ, нужно завести криптокошелек, чтобы положить туда купленные цифровые активы.

Есть программные кошельки для смартфонов и компьютеров, а есть аппаратные, которые представляют собой отдельный гаджет. Программные делятся на два типа в зависимости от того, есть ли между вами и вашей криптой кастодиал — некий посредник:

Кастодиальный — кошельком владеет третья сторона, например, биржа. А значит, чтобы пользоваться им, вам придется предоставить сервису свои данные — словом, никакой анонимности и децентрализованности. Процедура «Знай своего клиента» (KYC) позволяет провайдеру не только бороться с преступной деятельностью, но и ограничивать пользователей в правах, если того требуют санкции.

Например, в октябре 2022 года Евросоюз ввел очередные санкции, которые запретили обслуживать на территории европейских стран криптокошельки россиян. Речь, конечно, о неанонимных кастодиальных кошельках. Как итог, с российскими лицами и резидентами перестали работать биржи Kraken, Bitstamp и Gemini — россиянам пришлось спешно выводить оттуда свои активы. К счастью, крупнейшая биржа Binance к санкциям на этот раз не присоединилась, как сделала это весной, введя ограничение на сумму в 10 тыс. евро. А ведь могла бы — европейскими лицензиями она владеет, и работа с россиянами для Binance — риск.

Некастодиальный — такой кошелек принадлежит только вам, никаких посредников нет. Он децентрализованный, поэтому геолокации у хранящихся в некастодиальном кошельке средств тоже нет. Деньги в блокчейне, а блокчейн везде. Неплохо, правда?

Основная опасность в использовании некастодиальных кошельков — риск потерять сид-фразу и приватные ключи. А с ними и доступ к своим средствам. Если это случится, никакая служба поддержки не поможет. Примеры некастодиальных кошельков — Exodus, TrustWallet, MetaMask и Coinomi.

Наконец, хранить крипту можно и на аппаратных кошельках: Ledger Nano S, Trezor, Atomic Wallet. Такие кошельки, разумеется, будут принадлежать вам и только вам.

Аппаратный кошелек / Unsplash

Что делать с криптой дальше

Однако, как мы уже сказали, купить криптовалюту легко. А вот что делать с ней дальше? Вот пять способов потратить крипту:

1. Перевести на карту зарубежного банка

Превратить крипту в доллары США, евро, юани или другую валюту можно с помощью тех же обменников с BestChange. Если суммы незначительные, проблем быть не должно. Но если денег много, то у банка принимающей стороны могут возникнуть вопросы о происхождении средств.

2. Обналичить через криптомат

Найти ближайший криптомат можно с помощью сервиса Coin ATM Radar. В каталоге сервиса 79 стран, однако бывает, что все криптоматы сосредоточены только в одном-двух городах на всю страну. Например, во Вьетнаме с населением почти 100 млн человек всего восемь криптоматов, и все они — в Хошимине. А в Таиланде пять — четыре в Чиангмае и один на Пхукете. Зато в одном только турецком Стамбуле наберется десяток криптоматов.

3. Обналичить с помощью посредников или поменяться с кем-то

«Помогаек» в других странах и простых людей, которые готовы поменять крипту на доллары, евро или местную валюту, можно найти в чатах Telegram. Без риска в этом случае, конечно, не обойдется — особенно, если у вас много денег.

4. Сделать криптокарту

Криптокарта — это банковская карта VISA/MasterCard, которую можно пополнять криптовалютой. Подавляющее большинство сервисов выпускают для россиян только виртуальные карты для покупок в интернете. Но можно добыть и пластиковую. Для проживающих в ОАЭ есть сервис PYYPL, а для всех остальных — BitFree.

Крриптокарта / Unsplash

Риски хранения денег на таких картах стали очевидными после ситуации с сервисом Bankoff в мае 2022 года. Активность россиян, которые весной кинулись оформлять карты от Bankoff, привлекла внимание компаний Visa и Stripe — обслуживание карт было приостановлено. При этом средства клиентов на счетах Bankoff оказались заморожены.

В середине же октября 2022 года выпуск пластиковых карт UnionPay для граждан России и Белоруссии остановил сервис Vexel. Ранее выданные карты продолжат работать до 15 декабря.

«Несмотря на то, что наша компания под данные санкции не попадает в связи с юрисдикцией, банк, с которым мы сотрудничаем, вынужден им подчиняться», — сообщила компания Vexel в своем VK-паблике.

5. Что-нибудь купить

Разумеется, криптовалюту можно потратить на реальные вещи.

  • Например, если у вас завалялись $200 тыс., вы можете купить паспорт Вануату, получив вместе с ним безвизовый въезд во все страны Шенгенской зоны. Оплата принимается в биткоинах.
  • За биткоины можно приобрести и классическое золото. Криптоплатежи принимает BulionStar, крупнейший дилер драгметаллов в Юго-Восточной Азии.
  • В кошачьем кафе в Чиангмае за биткоин можно попить лимонада и погладить кошку.

Чтобы посмотреть, где еще в мире и на что можно потратить крипту, воспользуйтесь сервисами Coinmap, useBitcoins.info и Spendabit.

Резюмируем

Итак, может ли помочь криптовалюта отправить деньги из России в другую страну? Очевидно, что да. Особенно, если речь идет о небольших суммах. Обменять крипту на наличные деньги за границей тоже можно. Да и вывести на карту местного банка не проблема, если сумма «небольшая». Когда же встает вопрос о переводе больших сумм на миллионы рублей, то вы попадаете в абсолютно темную зону, где серьезные люди жонглируют не только цифрами на экране, но и чемоданами с наличкой.

Обзоры новинок
Подробности о главных премьерах
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Подпишитесь на нас