В этой статье разберемся, в каких случаях стоить проверить наличие кредитов, как обезопасить себя от действий мошенников и что делать, если на вас взяли кредит без вашего разрешения.
Когда нужно проверять наличие кредитов
Вы можете проверять наличие кредитов на себя по разным причинам. Вот некоторые из них:
- Вы хотите взять заем в банке, и вам нужно знать свою кредитную историю.
- Вы получили письмо, звонок, или СМС от банка. В нем говорится, что вы задолжали по кредиту, который вы не брали.
- Вы заметили, что с вашего счета списываются деньги, которые вы не тратили.
- Вы подозреваете, что кто-то мог украсть или скопировать ваши документы, либо получить доступ к вашим персональным данным.
- Вы хотите узнать, есть ли кредиты на другого человека. Например, на вашего партнера, родственника или друга.
Как проверить, есть ли на мне кредиты
1. Узнать в каком бюро хранится история
Кредитная история — это набор данных о том, как вы гасили свои ранее взятые кредиты, и какие займы у вас есть сейчас. Кредитная история влияет на то, дадут ли вам следующий кредит, и на каких условиях.
Чтобы просмотреть свою кредитную историю, необходимо сначала выяснить в каком бюро она хранится. Для этого проще всего воспользоваться порталом «Госуслуги»:
- Зарегистрируйтесь на сайте gosuslugi.ru или в мобильном приложении «Госуслуги».
- Войдите в личный кабинет, используя логин и пароль. Для подтверждения входа введите СМС-код.
- Найдите раздел услуг «Справки, Выписки» и перейдите в него.
- Выберите услугу «Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй» (либо: «Поиск бюро с вашей кредитной историей»).
- Нажмите синюю кнопку «Начать» внизу страницы.
- Проверьте корректность ваших данных на следующей странице и нажмите «Отправить заявление».
Через несколько минут в раздел уведомлений придет ответ от ведомства. В коротком сообщении будет указана информация обо всех бюро, в которых хранится ваша кредитная история.
2. Обратиться в БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) — это организации, которые собирают, хранят, и предоставляют информацию о кредитной истории граждан и юридических лиц. В России действуют четыре основных БКИ:
- АО «НБКИ»;
- АО «ОКБ»;
- ООО «БКИ КредитИнфо»;
- АО «БКИ СБ».
Чтобы получить отчет о своей кредитной истории от БКИ, вам нужно:
- Выбрать БКИ, в котором вы хотите получить свой отчет. Вы можете выбрать любое из четырех доступных БКИ, или получить отчеты от всех сразу.
- Зайти на сайт выбранного БКИ или скачать их мобильное приложение. Например, интернет-адрес АО «НБКИ» — nbki.ru. АО «ОКБ» — bki-okb.ru. ООО «БКИ КредитИнфо» — bki-ci.ru. АО «БКИ СБ» — scoring.ru. Официальные приложения можно найти в App Store или Google Play по названию организации.
- Зарегистрироваться на сайте или в приложении, используя свои персональные данные: ФИО, дату рождения, паспорт, СНИЛС, и т. д.
- Войти в свой личный кабинет, и найти раздел «Кредитная история» или «Отчет о кредитной истории».
- Нажать на кнопку «Получить отчет» или «Заказать отчет», и выбрать формат и способ получения отчета. Вы можете получить отчет в электронном виде на свой e-mail или в бумажном виде по почте. Также вы можете получить отчет в офисе БКИ, если он есть в вашем городе.
- Оплатить стоимость отчета, если это необходимо. По закону, вы имеете право получать два бесплатных отчета в год от каждого БКИ. За последующие в течение того же периода придется заплатить. Стоимость отчета зависит от БКИ и обычно составляет от 300 до 600 рублей.
- Дождаться получения отчета и просмотреть его. В нем вы увидите все кредиты, которые были оформлены на ваше имя, а также их сумму, срок, статус и другие данные.
3. Через ЦККИ Банка России
Центральный каталог кредитных историй — это специальное подразделение, которое собирает и хранит информацию обо всех БКИ, работающих в России, и о том, какие кредитные истории они содержат. ЦККИ не выдает кредитные истории, а только указывает, в каком БКИ вы можете их получить.
Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, вам нужно направить запрос в ЦККИ. Это можно сделать несколькими способами:
- Онлайн через официальный сайт Банка России. На портале Центробанка вы можете запросить справку из ЦККИ. В ней будет указано, в каком БКИ находится ваша кредитная история и какие в ней хранятся данные. Для запроса потребуется код субъекта кредитной истории. Если не знаете его, то отправьте запрос без кода.
- Почтой или курьером. Заполните специальную форму запроса в ЦККИ, которую можно скачать с сайта Банка России или получить в отделении почты. В форме нужно указать свои персональные данные (ФИО, дата рождения, СНИЛС, и т. д.), а также адрес, куда вы хотите получить справку из ЦККИ. Кроме этого, нужно приложить копию паспорта. Отправить форму и копию паспорта нужно по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, Центральный каталог кредитных историй. Справка из ЦККИ будет выслана вам по почте или курьером в течение 30 дней с момента получения запроса.
- Через кредитную организацию. Обратитесь в любой банк и попросите его направить запрос в ЦККИ от вашего имени. Для этого нужно предоставить свой паспорт и подписать согласие на обработку персональных данных. Банк отправит запрос в ЦККИ и получит справку, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Справку вы сможете получить в банке лично, по почте или по e-mail. За эту услугу банк может взимать комиссию.
4. Личное обращение в банк
Если вы не доверяете онлайн-сервисам, или у вас не будет доступа к интернету, то вы можете проверить, есть ли на вас кредиты, обратившись лично в банк. Для этого нужно:
- Выбрать банк, в котором вы хотите получить информацию о своих кредитах.
- Прийти в ближайшее отделение выбранного банка, или записаться на прием по телефону или на сайте банка.
- Предъявить паспорт и заполнить заявление на получение справки о ваших кредитах. В заявлении нужно указать ФИО, дату рождения, паспортные данные, СНИЛС и контактный телефон или e-mail.
- Оплатить стоимость справки, если это необходимо. По закону, вы имеете право получать две бесплатные справки в год от каждого банка. За последующие в течение того же периода придется заплатить. Стоимость справки зависит от банка и обычно составляет от 300 до 600 рублей.
- Дождаться получения справки и просмотреть ее. В ней вы увидите все кредиты, которые были оформлены на ваше имя в данном банке, их сумму, срок, статус и другие данные.
5. На сайте судебных приставов
Если вы хотите проверить, есть ли на вас кредиты, по которым вы имеете задолженность, или по которым на вас возбуждено исполнительное производство, то вы можете воспользоваться сайтом Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для этого нужно:
- Зайти на сайт fssp.gov.ru или скачать мобильное приложение «ФССП России».
- Найти раздел «Проверка задолженности», и ввести свои персональные данные (ФИО, дата рождения, регион) и код с картинки.
- Нажать на кнопку «Найти» и дождаться результатов поиска. Если на вас есть задолженность по кредитам, или по вам возбуждено исполнительное производство, то вы увидите соответствующую информацию: сумму задолженности, номер дела, ФИО и контакты пристава и т. д.
- Если вы хотите получить подробную информацию о своем деле, то вам нужно зарегистрироваться на сайте или в приложении с логином и паролем.
- Затем нужно войти в свой личный кабинет и найти раздел «Мои дела». В нем вы сможете просмотреть все свои дела, их статус, историю платежей и другие данные. Также вы сможете оплатить свою задолженность онлайн или обратиться к приставу.
6. С помощью сторонних сервисов
Если вы хотите проверить, есть ли на вас кредиты, используя сторонние сервисы, то будьте осторожны и не доверяйте каждому сайту или приложению, которое предлагает вам такую услугу. Многие из них могут быть мошенническими и пытаться получить ваши персональные данные или деньги за подписку или регистрацию. Поэтому, прежде чем пользоваться такими сервисами, нужно проверить их репутацию, отзывы и лицензии.
Вот некоторые примеры проверенных сторонних сервисов, которые могут помочь вам:
- «Кредистория». Позволяет получить бесплатный отчет о кредитной истории от всех четырех БКИ, узнать свой кредитный рейтинг, а также получить рекомендации по улучшению своей платежеспособности.
- Banki.ru. Здесь можно бесплатно рассчитать ваш кредитный рейтинг, а также сравнить предложения по займам от разных банков и подать заявку онлайн.
- Sravni.ru. Позволяет получить бесплатный отчет о кредитной истории от НБКИ, а также сравнить предложения по займам, страхованию и другим финансовым продуктам от разных компаний и подать заявку на них онлайн.
Как проверить, есть ли кредиты на другом человеке
Это гораздо сложнее, чем проверить собственные данные. По закону, вы не имеете права получать информацию о кредитной истории другого человека без его разрешения. Это нарушение приватности и защиты персональных данных. Поэтому, если вы хотите узнать, есть ли кредиты на другом человеке, то вы можете:
- Попросить его дать вам свою кредитную историю или разрешение на ее получение. Это самый законный и надежный способ, но он требует доверия и честности между вами и другим человеком.
- Попытаться найти информацию о его кредитах на сайте судебных приставов, если вы знаете его ФИО, дату рождения и регион. Это поможет вам узнать, есть ли на него задолженность по кредитам или по нему возбуждено исполнительное производство. Однако это не даст вам полной картины о его кредитной истории, а только о его проблемах с законом.
- Воспользоваться сторонними сервисами, которые предлагают проверить кредитную историю другого человека за деньги или бесплатно. Однако многие из них могут быть мошенническими и пытаться получить ваши персональные данные или деньги за подписку или регистрацию. Поэтому, прежде чем пользоваться такими сервисами, нужно проверить их репутацию, отзывы, и лицензии.
Как мошенники могут взять на меня кредит
К сожалению, не редки случаи, когда мошенники пытаются взять кредит на чужое имя, используя украденные или поддельные документы. Это может привести к серьезным проблемам для тех, на кого оформлен кредит: испорченной кредитной истории, угрозам со стороны коллекторов или даже судебным искам. Поэтому важно знать, как мошенники могут взять на вас кредит, и как себя защитить от их действий.
Далее приводим наиболее распространенные способы, которыми пользуются мошенники.
1. С помощью фишинга
Фишинг — это вид интернет-мошенничества, при котором мошенники пытаются получить ваши персональные данные под видом легитимных сайтов или сообщений.
Например, вы можете получить письмо, СМС, или звонок от банка, в котором вас просят подтвердить свою личность или сообщают о какой-то проблеме с вашим счетом. А затем предлагают перейти по ссылке или набрать номер телефона. Если вы сделаете это, то попадете на поддельный сайт или подставной оператор попросит вас ввести или назвать свои данные.
После этого мошенники смогут использовать ваши данные для оформления кредита на ваше имя или для совершения других действий, которые нанесут вам ущерб.
2. С помощью кражи или подделки документов
Мошенники могут также попытаться взять кредит на ваше имя, используя краденые или поддельные документы. Они могут подделать ваши документы, используя Photoshop, сканер, или принтер. После этого мошенники могут пойти в банк или подать заявку на кредит онлайн, представиться вами и получить кредит на ваше имя.
3. С помощью социальной инженерии
Мошенники могут попытаться повлиять на ваши эмоции и втереться в доверие, чтобы заставить вас сделать то, что они хотят. Например, вы можете получить звонок от человека, который представится вашим родственником, другом или коллегой. А затем он попросит помочь ему с деньгами или передать свои данные.
Мошенники могут использовать ваши данные, деньги или доверенность, чтобы взять кредит на ваше имя. Или для совершения других действий, которые нанесут вам ущерб.
Как обезопасить себя от действий мошенников: советы экспертов
Чтобы защитить себя от мошенников, которые могут взять на вас кредит, нужно соблюдать следующие правила:
- Не давайте свои персональные данные никому по телефону, e-mail, СМС или в социальных сетях. Банки и другие организации никогда не просят вас делать это через средства связи — только лично либо через официальное приложение.
- Не передавайте свои документы никому, кроме официальных представителей банков и других финансовых учреждений. Храните важные бумаги в надежном месте и не теряйте их. Если вы потеряли документы, или они были украдены, то немедленно сообщите об этом в полицию и заблокируйте свои банковские карты.
- Не подписывайте никакие документы, если не уверены в их содержании, или если они вам не понятны. Всегда читайте внимательно все, что вы подписываете. Если вы сомневаетесь в чем-то, то проконсультируйтесь с юристом или откажитесь от подписи.
- Не соглашайтесь на предложения о получении кредита без проверки кредитной истории, без справок или без поручителей. Такие предложения могут быть ловушкой и скрывать скрытые комиссии, высокие проценты или незаконные условия. Обращайтесь только в проверенные и лицензированные финансовые организации. Сравнивайте разные предложения по кредитам, прежде чем выбрать подходящее.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю. Если вы обнаружили в ней незнакомый заем, или получили уведомление о задолженности по кредиту, который не брали, то немедленно обратитесь в банк. Также подайте заявление в полицию о факте мошенничества и приложите к нему все доказательства, которые вы получили от банка.
Что делать, если на меня оформили кредит — коротко
Если вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит, который вы не брали, то вам нужно сделать следующее:
- Связаться с банком, который выдал заем на ваше имя, и сообщить о факте мошенничества. Попросить предоставить вам доказательства оформления кредита: копии документов, заявлений, договоров и т. д. Также попросить приостановить погашение займа, пока не будет выяснена ситуация.
- Подать заявление в полицию о факте мошенничества и приложить к нему все доказательства, которые вы получили от банка. Также попросить выдать справку о принятии заявления, которую вы сможете предъявить банку, как подтверждение вашей невиновности.
- Обратиться в бюро кредитных историй и сообщить о факте мошенничества. Попросить исправить ошибочную информацию в вашей кредитной истории и выдать вам новый отчет, в котором не будет упоминания о несуществующем кредите.
- Соблюдать все сроки и процедуры, связанные с рассмотрением вашего дела. Следить за ходом расследования, и предоставлять все необходимые документы и сведения. Не соглашаться на какие-либо уступки или компромиссы со стороны банка, если вы не уверены в их законности и выгодности для вас.
- Обратиться к юристу, если не можете самостоятельно разобраться в ситуации, или столкнулись с недобросовестным поведением банка. Юрист поможет вам защитить свои права и интересы и подскажет, как действовать в сложных ситуациях.
Вопросы и ответы
Собрали основные вопросы и ответы, связанные с проверкой на выданные кредиты.
Куда звонить, если я нашел оформленные кредиты?
Необходимо незамедлительно связаться с банком, который выдал эти кредиты на ваше имя. Вы можете найти контактную информацию банка в отчете о вашей кредитной истории или на сайте Банка России. Вы также можете позвонить в службу поддержки Банка России по телефону 8−800−300−30−00 и попросить помочь вам с контактами банка.
Когда свяжетесь с банком, нужно сообщить о факте мошенничества и попросить предоставить вам доказательства оформления кредита: копии документов, заявлений, договоров,
Кроме того, следует записать номер телефона, имя и должность сотрудника банка, с которым вы разговаривали, а также дату и время разговора. Эта информация может пригодиться вам в дальнейшем, если дело дойдет до суда.
Что НЕ поможет проверить наличие кредитов?
- Проверка своего баланса по банковской карте или счету. Это не покажет, есть ли на вас кредиты, а только сколько денег у вас есть на счету или карте. Кроме того, мошенники могут взять заем на ваше имя, не используя вашу карту или счет, а просто указав ваши данные при оформлении.
- Проверка своего кредитного рейтинга. Он лишь определяет настолько добросовестно вы платите по существующим займам. Кроме того, кредитный рейтинг может не отражать реальную ситуацию, так как обновляется не сразу, а с некоторой задержкой. Также мошенники могут взять кредит на ваше имя и платить по нему вовремя, чтобы не вызвать подозрений.
- Проверка своего имени в интернете. Это покажет только то, что вы публиковали в интернете или что о вас писали другие люди. Кроме того, это может быть опасно — вы можете наткнуться на фишинговые сайты или мошеннические объявления. Первые попросят вас ввести свои персональные данные, а вторые предложат легкий и быстрый кредит.
Как проверить, есть ли на меня оформленные микрофинансовые займы?
Микрофинансовые займы — это небольшие суммы денег, которые выдаются на короткий срок микрофинансовыми организациями (МФО). Они часто имеют высокие проценты и жесткие условия погашения, и могут привести к большой переплате и задолженности. Мошенники могут взять микрофинансовый заем на ваше имя, используя ваши данные или подделав ваши документы.
Чтобы проверить, есть ли на вас оформленные микрофинансовые займы, вы можете:
- Проверить свою кредитную историю в БКИ. В отчете о вашей кредитной истории вы увидите все займы, которые были оформлены на ваше имя, в том числе микрофинансовые. Вы можете получить бесплатный отчет о своей кредитной истории два раза в год от каждого БКИ или воспользоваться сторонними онлайн-сервисами, которые предоставляют такую услугу.
- Проверить свою задолженность на сайте судебных приставов. Если по вам возбуждено исполнительное производство, то вы увидите соответствующую информацию на сайте fssp.gov.ru или в мобильном приложении «ФССП России».
