«Диджитал-версии» банков в России развивается постоянно и уже сейчас способны покрыть огромный процент базовых потребностей пользователей в отношениях с финансами.
Зачастую люди при использовании онлайн-банка не выходят за рамки нескольких базовых сценариев:
- перевод денег на карту по номеру телефона;
- оплата через QR-код на кассах;
- оплата счетов за ЖКУ, пополнение счета мобильного телефона или интернета.
Открытие счета на отпуск
Польза от этой функции может не ограничиваться, собственно, фактом приумножения денег. Возможно, самый известный способ накопить денег на что-то (отпуск, например) заключается в регулярном откладывании какой-то суммы для этой цели. Часто говорят о том, что достаточно откладывать по чуть-чуть, но каждый день. Но будем откровенны: 50 рублей ежедневно к концу года дадут вам лишь 18 тысяч. Как экономия, безусловно, приятно. Но в отпуск на них не уедешь даже с учетом нынешней высокой накопительной ставки.
Однако сама идея откладывать деньги, которые запланированы на отпуск, из общего «кошелька» кажется разумной. А через современное приложение вы можете в несколько касаний открыть счет, а затем переводить на него нужные суммы. Либо задействовать опцию автоматического пополнения (так вы можете попытаться «обмануть» себя и не думать об отложенных деньгах до дня X).
Валютные операции
Для кого-то обмен денег является способом их сохранения (инвестиции в валюту всегда были популярны у населения). Для кого-то — способ заработка на колебаниях курса. В любом случае сейчас к уже популярным вариантам хранения денег в евро или долларах добавился, к примеру, китайский юань. Больше того, например, ВТБ Онлайн дает возможность открыть в китайской валюте даже вклад.
Помимо этого, разумеется, через приложение или веб-версию всегда можно посмотреть адрес ближайшего отделения банка. Полезно, когда вам нужно, к примеру, получить валюты наличными.
Банк теперь везде с вами
Современный онлайн-банкинг сумел выйти далеко за пределы классического сценария с приложением + версией для браузера.
К примеру, у клиентов ВТБ Онлайн появилась возможность пользоваться диджитал-банком еще и через соцсеть ВКонтакте. По сути, это облегченная версия ВТБ Онлайн, работающая очень быстро, но при этом максимально безопасная и покрывающая до 95% основных потребностей клиентов в daily banking.. По нашей информации, в Банке в VK за 2023 год было 450 000 авторизаций и 550 000 операций.
Известную функцию чат-бота также активно развивают. Помощник ВТБ в 2023 году стал, по сути, мессенджером с привычными пользователю функциями. Это востребовано аудиторией, судя по росту числа обращений. Каждый второй клиент теперь выбирает чат для решения своего вопроса. Чат-бот в том числе выполняет важнейшую функцию по обеспечению безопасности. Как это работает: после звонка мошенников вы можете мгновенно отправить их данные с помощью чат-бота ВТБ в ВТБ Онлайн, мессенджеров, либо через контакт-центр. Важно, что для этого даже не обязательно быть клиентом банка.
Так вы не только снижаете риск общения с этими мошенниками в будущем. Но и помогаете другим пользователям.
Сбор денег
Сейчас будет немного больно. Представьте, что вы организовываете сюрприз для друга, и все остальные участники вашей компании должны скинуть вам денег. И найдется минимум один (а чаще их больше) приятель, который сначала забудет, потом утомит вопросами о способе перевода, а в конце еще и номер телефона спутает.
Целевой сбор в приложении избавит вас хотя бы от части проблем. Создаете его, получаете индивидуальную ссылку, закрепляете ее в чате мероприятия — и вы великолепны.
Аналогичным образом, кстати, можно решать проблему с поиском ответа на вопрос «что тебе подарить?». Просто создаете аналогичный сбор, но уже на свой собственный подарок — каждый может поучаствовать. Конверты под купюры, конечно, традиция, но зачем отказываться от технологий.
Анализ расходов
Когда платежи с помощью карт только набирали популярность, возникла проблема — люди начали тратить больше. Нам психологически тяжелее расстаться с крупной купюрой, чем увидеть сообщение о списании аналогичной суммы на экране смартфона. При уходе от наличных платежей, расходы в моменте могли увеличиться до 20%.
Однако эффект был достаточно кратковременный, сейчас большинство людей привыкло контролировать свои расходы. В том числе это можно делать через аналитику внутри онлайн-банков. Например, вам кажется, что в этом месяце вы потратили сильно больше прошлого. Но быстрая проверка показывает, что нет — средняя сумма осталась на том же уровне, но в начале месяца была крупная покупка абонемента в спортзал. Из-за этого возникло ощущение повышения трат.
Разумеется, такой анализ помогает и улучшать жизнь. Иногда полезно увидеть, что 15% трат пришлись на фастфуд и принять решение бегать с понедельника.
