Сегодня большинство банков предоставляют возможность отправлять деньги на карту себе или другому получателю по контактному номеру. В статье мы уточним способы перевода и размеры комиссий, выясним, какую сумму можно перевести через номер телефона, а также дадим рекомендации для обеспечения безопасности ваших транзакций.
Какую сумму можно перевести по номеру телефона на карту
Максимальные лимиты устанавливают банки. Они ограничивают не только объем средств, но и количество транзакций за день или месяц. На итоговую цифру влияют сумма, способ перевода и банк получателя.
К примеру, в Сбере можно ежемесячно переводить до 50 тысяч. Далее появляется комиссия в 1 %. Общий лимит на переводы достигает двух миллионов рублей в сутки.
Система быстрых платежей (СБП) позволяет отправлять более крупные суммы. Сервис доступен почти во всех российских банках и поможет бесплатно перевести сторонним лицам до 100 тысяч рублей за месяц. Дополнительные ограничения зависят от банка. Например, в Сбере при переводе от 100 тысяч до миллиона установлена комиссия в размере 0,5%.
Т-Банк не регламентирует переводы внутри банка. На сторону допускается выслать до 20 тысяч рублей за месяц. За превышение лимита — комиссия в 1,5 %. Через СБП ежемесячно можно переслать до 30 миллионов рублей, а за одну операцию — до миллиона. На собственные счета допустимо отправить любую сумму зараз.
ВТБ позволяет без платы перевести до миллиона в месяц третьим лицам по СБП. На превышающие отметку суммы действует комиссия 0,5 % с потолком 1500 рублей. Месячный лимит — пять миллионов рублей. На внутрибанковские операции распространяется суточное ограничение — до трех миллионов рублей.
Альфа-Банк предлагает переводы до 100 тысяч рублей посредством СБП. Свыше месячного лимита действует комиссия 0,5 % (до 1500 рублей). На личные счета в других учреждениях можно вывести до 30 миллионов рублей. Лимиты на сутки зависят от подключенного пакета услуг.
Важно! Условия переводов могут меняться. Перед отправкой уточняйте актуальную информацию.
Как перевести деньги по номеру телефона
1. Приложение банка
Операции через банковское приложение считаются одним из наиболее безопасных способов перевода. Алгоритм транзакции может незначительно отличаться интерфейсом сервиса, но в целом схож.
На главной странице перейдите в раздел «Переводы», следом выберите «Перевод по номеру телефона»;
в появившемся окне укажите номер телефона, по которому собираетесь перевести деньги (он должен быть привязан к карте);
укажите сумму, обычно чуть ниже сразу определяется размер комиссии;
подтвердите транзакцию.
Обратите внимание на дополнительные «фишки», облегчающие процедуру перевода. Например, Т-Банк предлагает зайти в приложение и встряхнуть телефон. На экране появится поле для ввода суммы. Остается ввести значение, номер и нажать «Отправить». Также через приложение нередко можно подключить услуги безлимитного или автоперевода.
2. СБП
Система быстрых платежей (СБП) также доступна через банковское приложение. Ее поддерживает большая часть российских банков.
Выберите раздел «СБП»;
в новом окне укажите номер телефона и выберите банк получателя;
осуществите перевод.
3. На сайте банка
Способ аналогичен переводу через приложение с той лишь разницей, что все действия переносятся на официальный сайт банка.
Пройдите авторизацию на сайте банка;
в личном кабинете пользователя найдите пункт «Перевод по номеру телефона»;
сначала введите номер получателя, затем — переводимую сумму;
подтвердите транзакцию с помощью СМС.
4. Через банкомат
Способ может выручить при отсутствии под рукой телефона. Учтите, что перевод с помощью банкомата зачастую облагается комиссией.
вставьте в банкомат карту или приложите ее к считывающему устройству;
введите ПИН-код;
в разделе переводов выберите «По номеру телефона»;
укажите номер, сумму и завершите операцию.
5. Через СМС
Перевод через сообщение удобен, если на устройстве не установлено приложение банка, а также при отсутствии интернета. Клиент отправляет СМС-запрос с указанием номера телефона и суммы перевода.
Основные преимущества этого метода — скорость и простота. Перевод занимает не больше минуты и возможен в любой точке, где есть мобильная связь. Главное условие — номер телефона, на который осуществляется перевод, должен быть привязан к карте. Однако такая опция доступна не во всех банках.
Особенности перевода денег по СМС через номер 900 в Сбербанке
Подробнее рассмотрим перевод по СМС на примере Сбербанка. Транзакция проходит с помощью СМС-команды на номер 900. Отправьте СМС вида: «ПЕРЕВОД 9XXXXXXXXX 3000», где 9XXXXXXXXX — номер телефона, а 3000 — сумма перевода. Подтвердите транзакцию кодом из СМС.
Важно помнить, что у получателя должна быть подключена услуга «Уведомления об операциях» или СМС-банк. Таким способом можно отправить от 10 до 30 000 рублей. СМС на номер 900 оплачивается согласно тарифу мобильного оператора.
Полезные советы для безопасного перевода денег
Обезопасить средства при переводе не трудно. Совместно с экспертами мы разработали рекомендации, которые снизят вероятность собственной ошибки и преднамеренного обмана.
1. Убедитесь, что номер телефона привязан к карте получателя.
«Прежде чем совершить перевод, рекомендуется связаться с получателем по номеру телефона, к примеру, позвонив или отправив сообщение, чтобы уточнить детали транзакции. Это позволит убедиться, что номер принадлежит человеку, которому вы планируете отправить средства, и что он ожидает этот перевод. Это поможет убедиться, что владелец номера действительно имеет доступ к своему счету.
Проверка номера телефона через поисковые системы может быть дополнительной мерой предосторожности. Введите номер в строку браузера, чтобы выяснить, есть ли в сети информация о возможных случаях мошенничества, связанных с этим номером», — рекомендует Александр Вайс, серийный FinTech and DeFi предприниматель, эксперт по финансовой логистике и трансграничным расчетам.
2. Проверяйте правильность введенной суммы и данных получателя.
«При переводах по номеру телефона важно проявлять максимальную внимательность — удостовериться в корректности номера. Ошибочный платеж вернуть крайне сложно. Если это произошло, лучший способ — связаться с получателем напрямую и попытаться договориться. Если договориться не удается, остается обращаться к юристу и доказывать факт незаконного обогащения в судебном порядке», — предостерегает Юлия Боланд, исполнительный директор Avosend.
3. Используйте только официальные приложения и сайты банка.
«Фейковые приложения банков распространены как для Apple-, так и для Android-устройств. Наиболее надежным способом установки банковского мобильного приложения является личное посещение отделения», — говорит Виктор Гончаров, эксперт по информационной безопасности Security Vision.
«Кроме того, вы можете использовать возможности банковского приложения для проверки безопасности. Некоторые банки предлагают функцию чата, где можно задать вопрос о надежности номера телефона, прежде чем совершать перевод», — добавляет Александр Вайс.
4. Используйте банковские сервисы для контроля за движением своих средств и средств близких.
«Большинство банков уже запустили услугу по выявлению подозрительной активности и возможности подтверждения переводов родственников. Для получения информации о подключении такой услуги позвоните в банк, где обслуживается близкий человек, чьи средства вы хотите защитить», — рекомендует эксперт Виктор Гончаров.
5. Будьте бдительны: не передавайте коды подтверждения из СМС, подключите уведомления об операциях и сохраняйте трезвость рассудка.
«Онлайн и мобильный банкинг с мгновенным доступом 24/7 к денежным средствам стали для мошенников одним из ключевых направлений незаконной деятельности. Злоумышленник в первую очередь постарается вывести вас из равновесия, огорошив шокирующей информацией о вас или родственнике. После введения жертвы в шоковое состояние ее стараются изолировать от внешнего мира, поэтому обязательно созвонитесь и проверьте поступившую к вам информацию у пары источников», — предупреждает Виктор Гончаров.
Главное о переводе денежных средств по номеру телефона
Переводы по номеру телефона — удобный и безопасный способ отправить деньги, если соблюдать основные правила. Сделали выжимку из статьи и собрали для вас самое главное:
способы перевода: мобильное приложение, СБП, СМС или банкомат;
лимиты: зависят от банка, но обычно составляют от 20 тысяч до 100 тысяч рублей в месяц, а суммы свыше облагаются комиссией;
подписки: как правило, банки предлагают подписки с более выгодными условиями переводов;
безопасность: используйте официальные сервисы и будьте внимательны с данными получателя.
