12 марта 2022 года 7 российских банков были отключены от международной системы Swift, которая позволяла переводить деньги в любой валюте и в любые страны — и понеслась. Релоканты и путешественники, получающие зарплату в рублях, начали искать обходные пути. Спойлер: с каждым днем таких способов становится все меньше.
Рассказываем, как перевести деньги из России за границу физическому лицу в 2024 году, не подарив их мошенникам.
Способ 1: как переводить деньги с помощью криптовалюты
Криптовалюта — выбор тех, кто хочет перевести деньги за пределы СНГ и не боится заморочек. Если раньше вы не имели дело с криптой, будет сложно.
Криптовалютная биржа (P2P-модель)
Криптобиржи отличаются дизайном и интерфейсом, но принцип работы идентичен. Алгоритм перевода денег из России за рубеж выглядит так.
- Регистрация на бирже.
- Верификация — нужно загрузить скан паспорта и дождаться одобрения модераторов.
- Пополнение внутреннего кошелька рублями.
- Поиск продавца на бирже. Смотрим на курс и процент проведенных ордеров — чем больше, тем лучше. Кстати, узнать размер комиссии заранее не получится.
- Перевод денег продавцу и получение крипты.
- Вывод крипты с внутреннего кошелька на зарубежный счет.
BTC и ETH — нестабильные валюты. В 2021 году Bitcoin подешевел на четверть за 27 часов. Чтобы не разориться на скачках, рекомендуем проводить транзакции в стейблкоинах, которые привязаны к физическим активам. Например, стейблкоины USDT привязаны к доллару — у них почти идентичный курс.
Криптовалютные биржи тоже «вводят санкции» против россиян. Например, площадка Bybit запретила покупать коины и токены с карт «Сбербанк» и «Тинькофф», а OKX отказался проводить рублевые транзакции.
Криптовалютные обменники
Этот способ схож с предыдущим, но есть и отличия — у обменников интуитивный, транзакции идут быстрее, размер комиссии известен заранее.
Алгоритм работы с обменниками выглядит так.
- Переходим на сайт-агрегатор обменников. Например, Bestchange.
- Выбираем направление. Например, отдаю «Сбербанк», получаю USDT.
- Выбираем обменник. Смотрим на соотношение курса и отзывов.
- Переводим деньги на указанные реквизиты — указываем реквизиты криптокошелька. Дожидаемся зачисления крипты.
- Выбираем направление. Например, отдаю USDT, получаю USD.
- Переводим крипту на указанные реквизиты — указываем реквизиты зарубежного счета. Дожидаемся зачисления валюты.
Смотрите, что об обменнике пишут в интернете — шанс нарваться на мошенника здесь выше, чем в случае с биржей.
Физические обменники, криптоматы
Купили крипту в обменнике, но не хотите заморачиваться с обратной транзакцией? Идем в ближайший криптомат — в странах ЕС, Грузии, Турции они стоят повсеместно.
Алгоритм работы с криптоматами выглядит так.
- Ищем ближайший обменник — карта здесь.
- Авторизацизируемся через номер телефона или электронный адрес.
- Переходим в режим «Продать».
- Выбираем направление. Например, отдаю USDT, получаю злотые.
- Указываем сумму, которую хотим обналичить/зачислить на карту.
- Вводим номер криптокошелька.
- Подтверждаем транзакцию — забираем наличные или ждем зачисления средств на счет.
Если вы решили зачислить деньги на карту, не выбрасывайте чек до их поступления.
Способ 2: как переводить деньги через банки России
Трансграничные переводы через банки Российской Федерации поддерживаются не всеми зарубежными банками — этот способ нельзя назвать полноценной альтернативой SWIFT. Отправить деньги можно в ограниченное количество стран — преимущественно в «дружественные».
Если у вас уже открыт счет в одном из зарубежных банков, этот способ можно использовать, как транзит — например, пополнить счет казахстанского банка, а оттуда в польский.
При переводе рубли автоматически конвертируются в национальную валюту по актуальному курсу Банка России. Рассказываем, какие банки подключились к системе трансграничных переводов.
Сбербанк
К системе трансграничных переводов Сбербанка подключились 15 стран — отправить деньги можно 5 способами.
| Способ перевода | Страны-участники | Комиссия | Лимиты | Сроки |
| По номеру счета в офисе Сбербанка | Индия, Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Грузия, Сербия, Иран, Казахстан, Туркменистан | 2% от суммы перевода | Нет | До 3 дней |
| По номеру счета через мобильное приложение | Индия, Армения, Кыргызстан, Таджикистан, Беларусь, Сербия, Иран, Казахстан, Туркменистан | 1% от суммы перевода | До 1 миллион рублей в сутки | До 3 дней |
| По номеру карты + фамилия/имя получателя | Абхазия, Армения, Белоруссия, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия | Для дебетовых карт: 1% от суммы перевода. Для кредитных карт: 3% от суммы перевода. | До 300 тысяч рублей в сутки | До 1 дня |
| По номеру телефона: на карту или счет | Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Армения, Беларусь, Абхазия, Приднестровье | Кыргызстан, Узбекистан: 0%. Остальные страны: 1%. | Зависит от страны и подписки. Беларусь: 50 тысяч рублей в сутки. Остальные страны: 150 тысяч рублей в сутки. | Мгновенно |
| По номеру телефона и ФИО: получение наличных | Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан | 1,5% от суммы перевода | 150 тысяч рублей в сутки | Мгновенно |
Посмотреть список зарубежных банков, подключенных к системе трансграничных переводов, можно на официальном сайте сайте Сбербанка.
Чтобы перевести деньги, нужно зайти в мобильное приложение Сбербанка или посетить офис, выбрать один из четырех способов перевода (для мобильного приложения), указать номер счета или телефона, номер карты, ФИО, выбрать банк и валюту.
ВТБ
ВТБ пошел дальше — к системе подключились 15 стран, отправить деньги можно четырьмя способами.
| Способ перевода | Страны-участники | Комиссия | Лимиты | Сроки |
| По номеру счета (в валюте) | Беларусь, Казахстан, Китай (для организаций), Азербайджан, Армения, Вьетнам, Гонконг (для организаций), Иран | 1 % от суммы перевода | До 20 миллионов рублей за перевод. До 1 миллиона долларов в месяц. | До 5 дней |
| По номеру карты | Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Беларусь, Казахстан, Абхазия, Армения, Южная Осетия | 1 % от суммы перевода | До 150 тысяч рублей в сутки. До 300 тысяч рублей в месяц. | Мгновенно |
| По номеру телефона | Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Армения | От 0,5 % от суммы перевода | До 1 миллиона рублей в сутки | Мгновенно |
| С выдачей наличных | Таджикистан, Кыргызстан, Беларусь, Абхазия, Азербайджан, Армения, Монголия, Приднестровье, Сербия | 1,5% от суммы перевода | До 350 тысяч рублей в сутки. До 500 тысяч рублей в месяц. | Мгновенно |
Посмотреть список банков-участников и доступных валют можно на официальном сайте ВТБ.
Чтобы перевести деньги, действуйте по следующему алгоритму: откройте мобильное приложение, кликните по меню «Платежи», найдите подменю «В другую страну», выберите способ перевода и укажите данные — в зависимости от способа.
Тинькофф
Перевести деньги за рубеж через Тинькофф можно двумя способами: по номеру телефона и номеру карты.
| Способ перевода | Страны-участники | Комиссия | Лимиты | Сроки |
| По номеру телефона | Абхазия, Армения, Беларусь, Кыргызстан, Приднестровье, Таджикистан и Узбекистан | От 0% до 1 % — зависит от суммы перевода наличия/отсутствия платной подписки | До 1 миллиона рублей за перевод (не более 20 переводов в сутки). Не более 5 миллионов рублей в месяц. | Мгновенно |
| По номеру карты | Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Южная Осетия | От 0% до 1,5 % — зависит от суммы перевода наличия/отсутствия платной подписки | До 1 миллиона рублей за перевод (не более 20 переводов в сутки). Не более 5 миллионов рублей в месяц. | Мгновенно |
Отправить деньги можно в валюте и рублях. Посмотреть список банков-участников и доступных валют можно на сайте Тинькофф.
Чтобы перевести деньги за границу, зайдите в мобильное приложение Тинькофф, перейдите в меню «Платежи», выберите нужный способ, а также укажите сумму и выберите валюту.
Способ 3: как переводить деньги через систему SWIFT
Одни российские банки были отключена от SWIFT, а во вторых система работаете «еле-еле». Ситуация печальная, но лазейки остались.
Чтобы перевести деньги за рубеж, нужно найти банк, в отношении которого не ввели санкции и открыть в нем счет — например, Райффайзен. Список подсанкционных банков здесь.
Если карта неподсанкционного банка на руках, оформите SWIFT-транзакцию и дождитесь ее обработки. Приблизительный срок обработки от 1 до 4 дней, но сроки могут увеличиться при повышении нагрузки на систему. Перед отправкой средств можно проверить работоспособность связки банков с системой SWIFT через сервис OhMySwift.
Способ 4: как переводить через счет в зарубежном банке
С карт зарубежных банков можно купить подписку на Spotify и другие сервисах, а еще перевести деньги за границу. Чтобы открыть счет за границей, иметь гражданство необязательно — если найти доверенное лицо, счет открывается, не вставая с дивана.
Личный визит в страну — карточный туризм
Вы приезжаете в страну, лично приходите в банковское отделение и подаете пакет документов. Учтите, что пакет необходимых документов может меняться в зависимости от страны и конкретного банка.
В данном случае вы ничем не рискуете. Чтобы не съездить зря, предварительно посмотрите отзывы «братьев по несчастью» — в тематических Telegram-каналах и группах ВКонтакте.
Дистанционно — через третье лицо
Одновременно с санкциями на горизонте появились посредники, которые помогают россиянам с открытием счетов в банках стран ближнего и дальнего зарубежья. В этом случае вам придется оформить доверенность на помощника, передать ему пакет документов и перевести предоплату.
Посредник может взять деньги вперед и исчезнуть, перепродать ваши личные данные злоумышленникам или подать фальшивые документы. Чтобы не стать жертвой мошенников, читайте отзывы.
Чтобы не потратить время и деньги впустую, узнайте открывают ли банки страны счета гражданам РФ. Сейчас это можно сделать в Турции, Грузии, Кыргызстане, Таиланде, Сербии, Азербайджане и Казахстане.
Некоторые банки отказываются обслуживать россиян, если у них нет законных оснований. С просителя могут потребовать: договор долгосрочной аренды жилья, трудовой договор, заграничный паспорт или вид на жительство. Например, банки Казахстана требуют от россиян местный номер телефона и аналог ИНН, помимо стандартного пакета документов.
Когда счет будет открыт, скачайте мобильное приложение, авторизуйтесь и пополните баланс удобным способом: с российской карты, наличными в банкомате или через систему SWIFT. Не забудьте уведомить Налоговую службу об открытии зарубежного счета — уведомлять не нужно, если вы перестали быть налоговым резидентом РФ.
Способ 5: как переводить деньги через сервисы для переводов
Сервисы международных переводов — инструмент, позволяющий перевести деньги за рубеж, не указывая реквизиты счетов и карт. Способ подойдет проживающим в странах СНГ и некоторых государствах ЕС.
У приложений разный интерфейс, но суть одна: регистрируетесь, выбираете страну отправителя/получателя, указываете валюту и сумму перевода.
KoronaPay
KoronaPay — площадка, через которую можно отправлять и принимать деньги, а также брать средства в долг. Сервис работает только с картами банков, в отношении которых не вводились санкции. Сервис сотрудничает с 17 странами.
| Комиссия | Зависит от страны и банка получателя — от 0 до 3%. 0 % на валютные переводы. |
| Валюта | Рубли, национальная валюта стран-участников |
| Ограничение | В месяц в карты РФ — не более 600 тысяч рублей |
Отправить и получить деньги можно через физическое отделение или онлайн: на сайте или в приложении. Чтобы перевод прошел, нужно указать сумму перевода и личные данные получателя: ФИО, номер телефона и адрес.
Юнистрим
Юнистрим — российский сервис, схожий с KoronaPay. Через площадку можно отправлять и получать деньги за рубежом. В июле 2023 года одноименный банк платежной системы Юнистрим попал в список SDN — список доступных для перевода стран сократился до 9.
| Комиссия | Зависит от способа перевода и страны получателя — от 0,6 до 8% |
| Валюта | Рубли, доллара, евро. Национальная валюта стран участников. |
| Ограничение | Не более 3 переводов в сутки. Не более 450 тысяч рублей в день. Не более 700 тысяч рублей в месяц. |
Отправить средства можно через мобильное приложение, сайт, отделение сервиса или в салонах сотовой связи МТС и Мегафон. Не забудьте указать ФИО, номер телефона, и адрес получателя — рубли, доллары или евро автоматически конвертируются в выбранную валюту.
Swapy
Swapy — сервис международных платежей, проводит транзакции через эскроу-счета в России и странах ЕС. Отправлять деньги можно со счета любого российского банка на счет любого зарубежного банка — даже банк лежит под санкциями.
Сегодня Swapy работает с 45 странами — преимущественно с государствами ЕС.
| Комиссия | 3 % от суммы перевода |
| Валюта | Рубли, Евро |
| Ограничение | Нет |
Перед началом работы с сервисом нужно зарегистрироваться, пройти процедуру идентификации — по паспорту или ID, подписать документы, выбрать сумму и страну отправления, перевести деньги на эскроу-счет.
Какую сумму можно переводить за границу
1 октября 2023 года Банк России продлил ограничения на отправку денег за границу еще на полгода.
| Категория граждан | Лимит | Способ перевода |
| Физические лица: граждане РФ и нерезиденты из «дружественных» стран | До $1 млн в месяц или эквивалентную сумму в других валютах | Со своих счетов в российских банках на любые зарубежные счета |
| Физические лица: граждане РФ и нерезиденты из «дружественных» стран | До $10 тыс. в месяц (без открытия банковского счета) или эквивалентную сумму в других валютах | Через электронные кошельки и системы банковских переводов |
| Физические лица: нерезиденты из «дружественных» и «недружественных» стран, работающие в российских компаниях по трудовому или ГПХ договорам | Сумма, не превышающая размер заработной платы | Со своих счетов в российских банках на любые зарубежные счета |
| Физические лица: нерезиденты из «недружественных» стран | Переводить деньги за рубеж запрещено | Любой |
Чтобы не отправлять деньги вслепую, мы нашли списки «недружественных» и «дружественных» государств.
| Недружественные страны | Дружественные страны |
| Исландия, Канада, Лихтенштейн, Микронезия, Монако, Новая Зеландия, Норвегия, Республика Корея, Сан-Марино, Северная Македония, Сингапур, Соединенные Штаты Америки, Тайвань (Китай), Украина, Черногория, Швейцария, Япония, Великобритания, Багамские острова, Андорра, Албания, Австралия, Все страны ЕС. | Азербайджан, Армения, Белоруссия, Киргизия, Таджикистан, Туркмения, Узбекистан, Алжир, Бангладеш, Бахрейн, Бразилия, Венесуэла, Вьетнам, Египет, Индия, Индонезия, Иран, Казахстан, Катар, Китай, Куба, Малайзия, Марокко, Монголия, Объединенные Арабские Эмираты, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Сербия, Таиланд, Турция, Южно-Африканская Республика. |
Данные ограничения будут действовать до 31 марта 2024 года, если Банк России не продлит срок еще на полгода.
Какие способы перевода денег за рубеж больше недоступны
Проблемы с переводами денег за рубеж не закончились отключением семи российских банков от системы SWIFT — одни ресурсы отказались обслуживать россиян в частном порядке, а вторые прекратили работу не по своей инициативе. С марта 2022 года суммарно россияне лишились девяти каналов транспортировки средств.
QIWI-банк и связанный с ним платежный сервис Contact
21 февраля 2024 года система QIWI-банк была лишена лицензии, связанная с ней система международных платежей Contact перестала работать — не только в секторе международных платежей, но и внутри Российской Федерации.
Банки, попавшие под санкции
С марта 2022 список банков, отключенных от SWIFT, пополнялся новыми пунктами три раза. Банки, находящиеся в санкционном списке, с трудом работают с зарубежными переводами или не работают с ними вовсе.
Банковские карты, подключенные к система Visa и Mastercard
Платежные системы Visa и Mastercard ушли из России. Карты, подключенные к этим ресурсам работают только на территории РФ — через них нельзя делать покупки в зарубежных маркетплейсах, расплачиваться за рубежом и совершать трансграничные переводы.
Сервисы международных переводов
Пять сервисов международных переводов ушли из Российской Федерации: PayPal, Western Union, JCB, Wise и MoneyGram.
Подводим итоги
Санкции усложнили перевод средств из России за рубеж. С февраля 2024 года россияне потеряли 4 канала перевода денег за границу, но рабочие способы остались.
- Существует минимум 5 способов перевода денег за рубеж: через криптовалюту, зарубежный счет, систему SWIFT, трансграничную систему и сервисы международных платежей.
- Перевести деньги из России можно в любую страну: от дружественной Беларуси до недружественной Канады. Главное — выбрать подходящий способ.
- В месяц можно переводить за границу не более 1 миллиона долларов со счета в российских банках — и не более 10 тысяч долларов в месяц через электронные кошельки и платежные сервисы.
Вопросы и ответы
Вам не придется мониторить форумы и стучаться в личку к незнакомцам — мы ответили 3 самых распространенных вопроса.
Можно ли перевести деньги за границу через QIWI-кошелек?
До 21 февраля 2024 года через QIWI и его платежную систему Contact можно было отправить деньги в 120 стран. У банка отозвали лицензию — теперь переводить деньги через QIWI нельзя даже по РФ.
Как можно открыть счет за границей?
Открыть счет за границей можно двумя способами: приехать в страну, подав документы лично — обратиться к посреднику, который подаст документы за вас.
Как не стать жертвой мошенничества при переводе криптовалюты?
Если переводите деньги через криптовалютные обменники, посмотрите отзывы на сторонних сайтах. Если работаете с биржей, обратите внимание на процент выполненных ордеров у продавца — чем больше, тем лучше.
