По статистике, почти половина кредитов оформляется на людей не старше 30 лет. Все чаще в противоправных схемах принимают участие женщины: если в 2015 году они составляли 25% всех мошенников, то за год их количество увеличилось до 28%. Любимое время преступников для оформления кредита — середина дня понедельника. Национальное бюро кредитных историй сообщает, что в 2018 году 4,2% от общего числа займов составили кредиты с признаками мошенничества. В сравнении с 2017 годом показатель вырос на 1,2%.
Федор Музалевский, эксперт группы компаний, объединяющих профессионалов в области ИТ, информационной безопасности и права, RTM Group рассказывает: чтобы знать, что делать при обнаружении неожиданного кредита, нужно понять, как это произошло.
«Мошенники используют три варианта получения доступа к данным. Они могут завладеть информацией из банковской системы и добавить клиентам банка всевозможные кредиты. В этом случае, виновной стороной будет признан банк, поэтому банки используют многоступенчатый контроль, чтобы предотвратить такой сценарий.
Мошенники способны подделать документы человека и с ними оформить кредит. Банковские сотрудники не обладают достаточными навыками по проверке 'подделок', поэтому такая схема пользуется большой популярностью. Сами сотрудники банка также вполне могут посодействовать мошенникам в выдаче кредита».
Что делать, если кредит все же обнаружен
Кредитная история — информационная база, куда вносятся данные обо всех операциях с кредитами, в том числе наименование банка, наличие долгов и вовремя ли человек выполняет кредитные обязательства. За хранение историй отвечают специальные организации — бюро кредитных историй.
Любой человек может проверить свою кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Для этого нужно прийти с паспортом в офис бюро или запросить информацию онлайн на сайте банка.
Федор Музалевский подчеркивает, что если после проверки вы обнаружили нежелательный кредит, необходимо обратиться в правоохранительные органы и в два банка: один, где открыт ваш расчетный счет и с него списывают деньги, второй, где оформлен кредит. «Начинать стоит с первого — оформите заявление о возврате денежных средств и требуйте объяснений, на каком основании списаны деньги. Копию ответа необходимо передать в полицию, где уже лежит ваше заявление. Лучше нанять хорошего адвоката и снимать копии всех писем, ответов и жалоб. Чем их больше, тем лучше.
Еще один важный аспект — обращение к экспертам-почерковедам и экспертам компьютерно-технических направлений. Первые помогут определить достоверность документов, которые были использованы при оформлении кредита, вторые помогут в случае, если мошенники использовали электронную подпись».
Александра из Москвы рассказывает, что поездка в банк за перевыпущенной картой обернулась для нее неприятным сюрпризом. Согласившись узнать собственную кредитную историю, девушка выяснила, что, оказывается, не так давно приобрела в кредит 11 iPhone. Кроме этого, обнаружился еще один займ в микрофинансовой организации. Естественно, оба кредита оказались неожиданностью для Александры.
Выяснилось, что кредит в МТС-банке оформляла злоумышленница с паспортными данными, идентичными паспорту героини. Каждая цифра, кроме фото и подписи, совпадала. У Александры получилось добиться аннулирования этого кредита после разбирательств и поездок в офис МТС-банка, ситуация со вторым займом сложнее. У компании РЕВО-технологии не оказалось даже офиса, поэтому все приходится решать через сообщения в чатах.
Александра подавала заявление в полицию, но дело закрыли, признав девушку недостаточно пострадавшей.
Четыре совета от эксперта, как не стать жертвой мошенников
-
Стоит внимательно относиться к копиям своих документов. Если в гостиницу без копии паспорта заселиться не получится, то для оформления скидочной карты такая информация точно не нужна;
-
Чем сложнее ваша подпись, тем труднее злоумышленникам ее подделать. Есть смысл поработать над подписью из нескольких элементов, а не ставить обыкновенную «закорючку»;
-
Время от времени необходимо проверять все списания с вашего счета. Если заметили что-то странное — немедленно реагируйте и выясняйте причины списаний;
-
Лучше избегать использования своей электронной подписи там, где это не критически важно.
Это тоже интересно: