Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискСмотриComboВсе проекты

«На карту переведите». Из магазинов пропадают терминалы — это опасно

Переводы с помощью мобильных приложений банков становятся все популярнее среди владельцев небольшого бизнеса. Ими также любят пользоваться творческие люди, зарабатывающие продажей картин, фотографий, татуировкой, кастомом одежды. Редакция Hi-Tech Mail.ru выясняет, почему в магазинчиках рядом с домом все чаще появляются бумажки с шестнадцатью цифрами, и как это отражается на банках и бизнесе.

Юридическая база вопроса

В 2019 году Госдума начала готовить поправки в федеральный закон «О защите прав потребителей». Так, с 1 марта 2021 года предоставлять возможность оплаты по карте должны будут предприниматели, чей денежный оборот не превышает 30 млн рублей, а с 1 июля 2021 — 20 млн рублей. Сейчас обязательными к приему являются карты национальной платежной системы МИР. Но рассматривается вариант, при котором с 2023 года все магазины, вне зависимости от оборота, должны будут использовать эквайринг и обязательно принимать к оплате не только карты МИР, но и других платежных операторов.

Цель нового законопроекта — массово внедрить безналичную оплату, тем самым обеспечив прозрачность торговли для налоговой. Некоторые микропредприятия используют только наличный расчет, так как связаны с теневым рынком и продукцией низкого качества. Реализовать такие товары проще всего напрямую или через интернет, где возможность отследить операцию ниже всего. Для малого бизнеса не всегда выгодно вводить оплату через терминал из-за комиссии банка за эквайринг.

Такая картина стала привычной в небольших магазинах. Раньше на месте этой таблички был терминал

Руководитель юридической фирмы КОДЕСТ Юлия Кочаровская в разговоре с Hi-Tech Mail.ru отметила, что организации и индивидуальные предприниматели при расчете с покупателями за оказанные услуги обязаны применять контрольно-кассовую технику в целом. «За неприменение контрольно-кассовой техники в установленных законодательством случаях предусмотрена административная ответственность по части 2 статьи 14.5 КоАП. Это влечет наложение штрафа на должностных лиц в размере от четверти до половины размера суммы расчета, осуществленного без применения контрольно-кассовой техники, но не менее десяти тысяч рублей. Штраф на юридических лиц — от трех четвертых до одного размера суммы расчета, осуществленного с использованием наличных денежных средств или электронных средств платежа без применения контрольно-кассовой техники, но не менее тридцати тысяч рублей».

Эксперт по правовым вопросам Азамат Аминов подчеркивает, что согласно Письму ФНС от 20 июня 2018 г., в законе нет запрета на использование индивидуальным предпринимателем для получения оплаты за оказанные услуги своей личной банковской карты. При этом он должен обналичить денежные средства в банкомате и внести их на свой расчетный счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

«Банки обязаны сообщать в налоговые органы всю идентифицирующую счета информацию об открытых счетах индивидуального предпринимателя. Налоговые органы вправе вызвать налогоплательщика для дачи пояснений в связи с уплатой и перечислением налогов и сборов либо в связи с налоговой проверкой. Для избежания проблем с контролирующими органами предприниматели должны использовать контрольно-кассовую технику. При переводе денег на личный банковский счет продавца, потребитель не получит кассовый чек. Может оказаться, что номер счета принадлежит не продавцу, а третьему лицу, например, родственнику. В случае возникновения спора потребителю придется доказывать факт оплаты конкретного товара. Нужно требовать и сохранять кассовые чеки. Через некоторое время после оплаты товара или получения услуги может потребоваться замена или возврат товара», — добавил юрист. 

Что говорят сами предприниматели

Просьбу перевести деньги через онлайн-приложения банков чаще всего можно услышать от продавцов мелких торговых точек. Такие случаи встречаются не только в спальных районах, но и в центре города. Так, сотрудница корнера с уходовой косметикой в универмаге «Московский» на Комсомольской площади в Москве предложила перевести деньги через онлайн-приложение одного из банков. По ее словам, деньги за товар приходят на ее личную карту, после чего она вкладывает средства в кассу в конце рабочего дня. Тем не менее чек о совершении покупки корнер выдает.

Фото: Pixabay

На одной из самых оживленных улиц в центре Москвы недавно открылась студия пленочной фотографии. Ребята занимаются не только проявкой пленки, но и продажей фототехники, печатью, обработкой онлайн-заказов. Студия принимает оплату наличными или перевод по номеру карты через онлайн-приложение. На вопрос о том, почему нельзя оплатить услуги через банковский терминал, сотрудница рассказала, что у них нет возможности использовать эквайринг, а также для их точки это необязательно.

Стоковые магазины или секонд-хэнды часто отказываются от использования терминалов в пользу наличной оплаты. Это не касается сетевых магазинов, но вполне применимо для одиноких точек. Так работает магазин одежды из Европы на улице Красная Пресня. Сотрудница секонд-хэнда рассказала, что отказалась от использования банковского терминала и переводов на карту потому, что считает наличные «более надежным способом оплаты товара». По ее мнению, это уменьшает риск мошенничества и облегчает торговлю.

В подвальном этаже высотного дома около станции метро Баррикадная расположился продуктовый магазин. Рядом со входом в торговый зал — корнер с сухофруктами и орехами. Банковский терминал тут есть, но воспользоваться им можно очень редко. Гораздо чаще продавцы предлагают перевести деньги по номеру телефона или карты. Они объясняют это тем, что в магазине не всегда ловит связь, поэтому терминал часто зависает или не включается. Интернета в помещении действительно нет, поэтому, чтобы оплатить кулек грецких орехов, приходится выходить из здания и ловить соединение на улице.

«Что касается причин такого поведения предпринимателей, это может быть нежелание платить налог с дохода. Сомнительно, что все денежные средства, перечисленные на карту владельца или продавца, по итогу попадут в доход юридического лица и будут отражены в отчетности. Еще некоторые малые предприятия, имеют кассу, но не хотят заключать договор с банком и устанавливать эквайринг. Опять же, их смущают дополнительные расходы и проценты, которые удерживает обслуживающая организация. Для покупателей покупка без получения чека — больший риск, чем кажется. Например, такой подход есть в забегаловках типа “кофе с собой”. Там же можно купить сэндвич — и отравиться. В этом случае взыскать компенсацию с продавца будет практически невозможно, а если бы у покупателя был чек, то процесс спора проходил бы быстрее и проще», — комментирует Юлия Кочаровская.

Прямые переводы на карту против терминалов

Уже несколько лет оборот денежных средств при переводе с карты на карту значительно превышает тот же показатель при оплате картой в терминале магазинов. Среди плюсов такого способа движения денег — не нужно ходить в банк, сервис доступен круглосуточно, перевод зачисляется в течение одной минуты, редко — в течение нескольких дней.

Фото: Depositphotos

Банковская услуга, благодаря которой каждый из нас может расплатиться за утренний кофе по карте называется эквайринг. Банк-эквайер вычитает из полученной суммы комиссию, заранее установленную в договоре с клиентом, а остальные средства переводит на счет. Терминалы можно встретить практически в любом месте: в кафе, на вокзалах, на заправках, в корнерах с уличной едой, у курьеров доставки. Они называются POS-терминалы. Благодаря их использованию, компания упрощает расчеты и ведение бухгалтерии. Кроме того, в сравнении с наличным расчетом, нет необходимости проводить инкассацию — сбор денег с торговых точек и доставку в банк. Угроза получить фальшивую купюру в качестве оплаты тоже сводится к минимуму.

Отказаться от использования терминала можно в нескольких случаях. Согласно статье 16.1 федерального закона «О защите прав потребителей», если денежный оборот предпринимателя составляет меньше 40 млн рублей в год, устанавливать терминал можно по желанию. При этом, даже если выручка продавца превысила эту цифру, но в одной конкретной точке составила меньше 5 млн рублей, использовать терминал на этом объекте торговли также не обязательно. Подобные условия выглядят простыми на первый взгляд, однако имеют много подводных камней как для предпринимателя, так и для потребителя.

Что делает налоговая

Налоговые органы всегда имели возможность контролировать счета в банках. Организации обязаны в течение трех рабочих дней ответить на запрос налоговой о подозрительных транзакциях и остатках на счетах клиента. У каждого такого запроса должны быть конкретные основания: никто не проверит ваш банковский счет после того, как вы перевели деньги родителям или скинулись коллеге на подарок. Но если в налоговую поступила информация о том, что вы осуществляете незаконную предпринимательскую деятельность, служба должна инициировать официальную проверку. Ее цель — обнаружить незадекларированный доход и проверить, платите ли вы налоги в полном объеме. Чтобы оштрафовать человека, факт нарушения им налогового законодательства должен быть доказан. Любые сомнения трактуются в пользу невиновности налогоплательщика.

Фото: Depositphotos

С крупными компаниями и ИП налоговой службе взаимодействовать гораздо проще. По каждому денежному поступлению у них есть документы и сразу ясно, где выручка, где займ, а где заработная плата. В отношении физических лиц доказать, какие именно поступления на карту — личный поток финансов, а какие — возможные зачисления от покупателей гораздо сложнее. Даже с подозрительных поступлений на счет не получится сразу же начислить налог. Сперва налоговая запросит пояснение у владельца счета.

У предпринимателей, потенциально отказывающихся от эквайринга в пользу прямых переводов, есть несколько неочевидных способов запутать налоговиков. Например, продавец на точке может попросить вас подписать денежный перевод в приложении как «возврат долга» или абстрактной фразой «за орехи». Из-за таких пояснений налоговой будет сложнее доказать факт уклонения от уплаты налогов и незаконного предпринимательства.

Доходы, не подлежащие налогообложению, регулируются статьей 217 Налогового кодекса России. Пункт 18.1 регламентирует: если кто-то высылает вам определенную сумму денег, такой перевод не облагается налогом. В этом смысле отказ маленьких торговых точек от эквайринга может означать нежелание декларировать доход и платить налоги. Факт перевода с карты на карту между физическими лицами не может быть объектом налогообложения.

Могут ли банки повлиять на ситуацию

По предварительному запросу Федеральной налоговой службы банки обязаны передавать туда сведения о финансовых потоках. Также банки могут заблокировать карту, если транзакции покажутся подозрительными.

Фото: Depositphotos

Елена Веревочкина, управляющий Санкт-Петербургским филиалом ОАО «Росгосстрах банк», рассказывает, что ситуация отказа от использования терминалов в пользу прямого перевода возникает в небольших торговых точках или на рынках. «Первая причина — на точке просто не работает POS-терминал в момент оплаты покупки или услуги. Проблема может быть как в самом терминале, так и со связью. В этом случае продавец, боясь потерять клиента без наличных, предлагает ему оплатить товар или услугу переводом на карту. Далее продавец докладывает собственные средства в кассу в моменте или в конце дня. Таким образом получается, что клиент как бы купил товар за наличные.

Вторая причина: владелец торговой точки — индивидуальный предприниматель. Законодательство о налогах и сборах не содержит запрета на использование ИП для получения оплаты своей личной банковской карты с последующим внесением этих денежных средств на свой расчетный счет. Клиенту при этом нужно помнить, что за переводы с карту на карту обслуживающий банк взимает комиссию, при этом продавец экономит на комиссии за торговый эквайринг, не используя терминал. Как вариант, клиент может попросить скидку на товар или услугу, компенсирующую комиссию за перевод с карты на карту. И, разумеется, наличие кассового чека является обязательным и служит гарантией возврата некачественного товара.

Третья причина — уклонение от уплаты налогов со стороны продавца. Покупателю предлагается оплатить товар с карты на карту, при этом карта продавца в таком случае, как правило, оформлена на третье лицо. Разумеется, покупатель не может этого знать, а ответственность за неуплату налогов целиком и полностью лежит на продавце. В таком случае могут возникнуть риски для покупателя в части возврата средств за некачественный товар или услугу. Поэтому всегда нужно требовать кассовый чек или акт выполнения работ или услуг, как бы ни была осуществлена оплата. Это сильно поможет избежать негативных последствий в будущем».

Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank, добавляет, что некоторым предпринимателям комфортнее работать в серой зоне. «Они не хотят или не могут платить налоги. Не могут — значит, что у бизнеса мало прибыли. Если все предприниматели начнут принимать платежи через терминал, им придется выходить из теневой зоны. Помимо этого, эквайринг — это непростая и платная процедура. Некоторые рады были бы подключить эту услугу, но либо банки отказывают, либо это оказывается бизнесу не по карману. Сейчас существует более дешевая альтернатива эквайрингу — прием платежей через QR-код. Для малого бизнеса эта услуга дешевле и проще с точки зрения подключения.

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, вы должны зарегистрировать ИП или ООО, сдавать декларацию и платить налоги. Нарушая закон, вы рискуете получить штраф. Чем больше получено прибыли — тем больше будет штраф. Исключение — самозанятые граждане, которые могут работать как физическое лицо, пройдя простую процедуру регистрации в налоговой.

В пресс-службе Сбербанка ситуацию по запросу Hi-Tech Mail.ru комментировать отказались.

Это тоже интересно:

Поделись с друзьями — нажми на одну из кнопок ниже!
Обзоры новинок
Подробности о главных премьерах
Комментарии
55
Руслан Аббасов
В ответ на комментарий от cheVelle
cheVelle
Тут только 1 факт: уход от налогов. Писать про страшные 2-3% за эквайринг, это не в тему уже.
СсылкаПожаловаться
А налог 6% (УСН) или 15%(Доход расход).
Многие мелкие точки на патенте работают.
Все доходы оплачены.
перевод помогает экономить около 2-3%,это коммисия банка Эквайера и комисиия за вывод денег в последующем со счета.
СсылкаПожаловаться
Эдуард Чернушич
В ответ на комментарий от Егор Николаевич
Егор Николаевич
когда-то банк у нас назывался "казначейство" и занимался выплатами денег; теперь банк это инструмент для отъема денег у населения... эквайринг с каждым месяцем все дороже и дороже, доходит до 3%! клиенты ворчат, обижаются, но мало кто из них отдупляет - за расчет картой эти проценты, а так же за содержание счета ИП заплатит именно он, а не предприниматель! вот так, недалекое население неосознанно обогащает кучку толстопузых банкиров руками мелкого буржуа.
СсылкаПожаловаться
Пару лет назад, на каких-то посиделках, по поводу грабительского процента за эквайринг, задавали вопрос Путину. Он нахмурил брови, сказал, что в Европе проценты где-то в размере 0,3 и сказал что обязательно займется решением этой проблемы. Результат: банкиры положили на него "большой и толстый" и данная проблема благополучно забыта.
СсылкаПожаловаться
Руслан Аббасов
В ответ на комментарий от Олег История переписки2
Олег
какой уход от налогов? о большей части мелких точек енвд
СсылкаПожаловаться
Патент.Енвд отменили.
СсылкаПожаловаться
Сергей Гурин
Я уже пользовался таким "нормальным" банком. Руссславбанк назывался. Тоже не было никаких проблем, пока не закрыли. Из тинькова сам Тиньков вывел все свои средства.
СсылкаПожаловаться
NightFlash
В ответ на комментарий от Сергей Гурин История переписки3
Сергей Гурин
А какой нормальный? Сбер нормальный?
СсылкаПожаловаться
Вот у Сбера как раз и проценты. Я пользуюсь Тинькофф. Никаких проблем. Банк мне доплачивает кэшбек с каждой покупки, плюс процент на остаток по счёту каждый месяц.
СсылкаПожаловаться
Сергей Гурин
В ответ на комментарий от NightFlash История переписки2
NightFlash
Надо пользоваться нормальными банками просто.
СсылкаПожаловаться
А какой нормальный? Сбер нормальный?
СсылкаПожаловаться
NightFlash
В ответ на комментарий от Сергей Гурин
Сергей Гурин
Один неприятный момент. При переводе на карту другого банка или в другой области еще снимаются проценты. Покупка по факту выходит дороже Если товар дорогой, то ощутимо дороже. Поэтому я таких продавцов просто с разворота посылаю куда-подальше.
СсылкаПожаловаться
Надо пользоваться нормальными банками просто.
СсылкаПожаловаться
NightFlash
В ответ на комментарий от Паша Прописнов
Паша Прописнов
Пока ещё расплачиваюсь в продуктовых магазинах наличными денежками. Подумываю о переходе на безнал (это из-за того, что металлическая мелочь весьма тяжела для моего хлипкого кармана летних заношенных шорт): например, карты "Мир", сайт "Сбербанк Онлайн" и прочие приблуды. Будут у Вас полезные советы начинающему "безнальщику"? Спасибо за внимание.
СсылкаПожаловаться
Пробуйте Тинькофф. Там много плюшек. Плюс с каждой покупки банк платит проценты и проценты на остаток ещё.
СсылкаПожаловаться
Сергей Гурин
Один неприятный момент. При переводе на карту другого банка или в другой области еще снимаются проценты. Покупка по факту выходит дороже Если товар дорогой, то ощутимо дороже. Поэтому я таких продавцов просто с разворота посылаю куда-подальше.
СсылкаПожаловаться
Егор Николаевич
когда-то банк у нас назывался "казначейство" и занимался выплатами денег; теперь банк это инструмент для отъема денег у населения... эквайринг с каждым месяцем все дороже и дороже, доходит до 3%! клиенты ворчат, обижаются, но мало кто из них отдупляет - за расчет картой эти проценты, а так же за содержание счета ИП заплатит именно он, а не предприниматель! вот так, недалекое население неосознанно обогащает кучку толстопузых банкиров руками мелкого буржуа.
СсылкаПожаловаться
Дмитрий Гаганов
В ответ на комментарий от orig История переписки2
orig
Именно!!!! Пора начать бокот безналу и переходить на наличку чтоб банки меньше нас грабили
СсылкаПожаловаться
Вы правы на все 100% Банки нужны только для переводов средств и онлайн оплаты товаров. Дай человеку пистолет и он сможет ограбить банк, дай человеку банк и он сможет ограбить всех !
СсылкаПожаловаться
Владимир Шипилов
У меня стоит и POS терминал и прием на дебетовки разных банков - и на желтые, и на красные, и на синие, ну и, конечно же, на зеленые. POS удобен тем, что можно принимать кредитные карты. Суммы для людей могут быть крупгыми (автосервис, запчасти) и не у всех есть возможность с ходу выкинуть 50-100-150 тысяч на ремонт. А наличие у него кредитки позволяет не упускать клиента. Комиссия 1.6%. На мелких суммах за работы это копейки, а на крупных в общей прибыли эта потеря не заметна. Перевод же на банковскую карту предлагается в тех случаях, когда при предоплате (когда крупная сумма) человек не может ждать пару дней пока придут деньги мне на счет и ему нужно срочно. Выбор за клиентом. Плати картой жди 2-3 дня и приезжай на ремонт. Ну или перевод и начнем завтра утром. Но эквайринг по обороту все равно превышает переводы. Скорее всего на точках продаж недорогого товара (скажем до 30000) превышать будет именно перевод.
СсылкаПожаловаться
FANTOM
а давайте посмотрим на годовые прибыли банков, да да да, посчитаем их денюшки, а они прекрасно видны в отчётах для акционеров. а сверхприбыли офигенные. они могли сделать бесплатный терминал и 0,1% т.к. в стране кризис, денег у людей мало. Так нет же они доят по полной и жалуются как страховщики с ОСАГО что оно убыточное и продолжают поднимать цены и ОПА тоже показывают офигенные прибыли по итогам года и выплачивюат топ менеджерам как и банки огромные суммы, что бы не показывать их в доходах для акционеров и владельцев. Вся эта система навязанных услуг это огромный насос, который как и прямые налоги создаёт нагрузку на граждан, поэтому одни жрут икру дорогущую, други дошики и тянут пяток кредитов где один кредит гасит другой.
ДАЙТЕ ЛЮДЯМ ЖИТЬ, А НЕ ВЫЖИВАТЬ!!!
СсылкаПожаловаться
Олег
В ответ на комментарий от cheVelle
cheVelle
Тут только 1 факт: уход от налогов. Писать про страшные 2-3% за эквайринг, это не в тему уже.
СсылкаПожаловаться
какой уход от налогов? о большей части мелких точек енвд
СсылкаПожаловаться
darklion
В ответ на комментарий от cheVelle
cheVelle
Тут только 1 факт: уход от налогов. Писать про страшные 2-3% за эквайринг, это не в тему уже.
СсылкаПожаловаться
За отслеживание налогов отвечает кассовый автомат. Т.к. оплату наличкой никто не запрещает, а она только через чеки фиксируеся. Аналогичные чеки выдаются на любые переводы. Тут же просто создание условий банками для навязывания платных услуг.
СсылкаПожаловаться
orig
В ответ на комментарий от Дмитрий Гаганов
Дмитрий Гаганов
Только нал - это реальные деньги ! Всё остальное это деньги банка...
СсылкаПожаловаться
Именно!!!! Пора начать бокот безналу и переходить на наличку чтоб банки меньше нас грабили
СсылкаПожаловаться
orig
В ответ на комментарий от Багсан
Багсан
Дело не проценте за эквайринга чаще всего, дело в желании иметь неучтенный нал.
СсылкаПожаловаться
Весьма спорный аргумент!!!! Сейчас везде стоят кассовые аппараты и за не использование крупные штрафы потому через кассу налоговая соберет все налоги. А вот платить комиссию банкам никто не обязан вот и стараются работать с наличкой. Я лично как покупатель теперь принципиально плачу исклчительно наличкой чтоб меньше получали дармоеды-посредники
СсылкаПожаловаться
Алексей Л
Что за идиотизм? При чём тут оплата переводом на карту без чека? Переводишь деньги, а продавец выдаёт тебе чек, как если бы ты наликом ему заплатил. Даже на строй рынках сейчас можно продавцу перевести деньги и он выдаст чек.
А банки с эквайрингом тупо грабят мелко/средний бизнес .. найти эквайринг ниже 1.5% - это сродни чуду, но всё равно придётся пользоваться параллельно навязанными банковскими услугами(не хочешь - плати 4-5% как все) ..
СсылкаПожаловаться
Ли Сен
В ответ на комментарий от cheVelle
cheVelle
Тут только 1 факт: уход от налогов. Писать про страшные 2-3% за эквайринг, это не в тему уже.
СсылкаПожаловаться
Не такая и маленькая сумма, "зелёные" с нашей точки получают в среднем 22000 в месяц
за эквайринг, за год бюджетную машину можно купить.
СсылкаПожаловаться
Dart Veider
Только нал и крипта - не дай государству себя ограбить.
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Вы не ввели текст комментария
Вы не ввели текст комментария
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Подпишитесь на нас