Mail.ruПочтаМой МирОдноклассникиИгрыЗнакомстваНовостиПоискВсе проекты
Рассылка
Получайте главные новости дня от Hi-Tech Mail.ru
, Источник: Аргументы и факты

Пластик превращается в кирпич. За что банки блокируют карты

Каждый банк имеет свои правила, исходя из которых он блокирует карточки в случае совершения определенных операций. Как правило, с помощью блокировки финансовая организация пытается предотвратить кражу денег со счета клиента. Сразу оговоримся, что там, где один банк карту и операции по ней заморозит, другое кредитное учреждение может вообще не заподозрить ничего: все зависит от политики конкретной финансовой организации. В каких ситуациях банки блокируют карты чаще всего?

Крупные переводы

При блокировке счетов любой банк в первую очередь руководствуется законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», где указано, какие операции финансовая организация должна расценивать как подозрительные, а также перечислены операции, подлежащие обязательному контролю со стороны банка.

К примеру, обязательному контролю подлежат операции, общая сумма которых превышает 600 000 рублей, операции по получению денежных средств некоммерческими организациями от иностранных организаций, граждан и т. п. на сумму свыше 100 000 рублей.
Анна Коняева
руководитель группы компаний «Центр правового обслуживания»
Фото: Depositphotos

Сомнительные операции

Помимо подозрительных операций, перечисленных в законе, есть еще операции, попадающие в категорию сомнительных.

Банк может заблокировать любую операцию клиента, которая по определенным критериям может показаться ему сомнительной, и вовсе не обязательно, что ее сумма составляет 600 000 рублей и более. «Если, допустим, клиент всегда осуществляет переводы на сумму, не превышающую 20 000 рублей, то операция на значительно большую сумму, к примеру, 150 000 рублей, может показаться банку подозрительной, что послужит основанием для блокирования карты», — говорит Коняева.

Или другой пример: вы не очень активно пользуетесь картой, а тут вдруг совершаете крупный перевод или покупку в интернет-магазине, да еще и ночью.

Когда клиент совершает операцию, банк получает данные о торговой точке (получателе платежа) и анализирует информацию в соответствии со своими представлениями о платежном поведении клиента. Все операции, которые кажутся нетипичными, могут быть расценены как мошеннические.

«Как правило, при выявлении сомнительных операций банк связывается с клиентом по телефону в течение нескольких минут с просьбой подтвердить, что это действительно клиент проводит операцию. В таком случае блокировка карты не происходит», — предупреждает Коняева.

Уехал за границу, но не предупредил банк

Как рассказал АиФ.ru начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов, причиной блокировки карточки может стать выезд за границу.

«При платежах из другой страны банк может заблокировать карту, чтобы избежать мошеннических действий в адрес своего клиента. Чаще всего это может произойти в непопулярных для путешествий странах», — объяснил он.

По словам Коняевой, некоторые страны считаются банками опасными и уязвимыми. Это, например, Турция, Таиланд, Индонезия, Болгария, страны Латинской Америки, Африки. «Счет клиента также может быть заблокирован в случае попытки проведения операции за рубежом, особенно если операция проводится на крупную сумму», — добавляет она.

Если вы собираетесь в путешествие и планируете расплачиваться там картой, обязательно сообщите об этом банку: сделать это можно в мобильном банковском приложении или по телефону горячей линии.

Банк узнал о компрометации карты

Бывает и такое, что финансовые организации узнают о факте утери или компрометации карты и блокируют ее, рассказывает директор дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов «ТрансКапиталБанка» Иван Ивкин. «Информация может поступить от платежной системы или другого банка», — отмечает он.

Отметим, что компрометацией считается попадание персональных данных банковской карты в третьи руки.

Совершено несколько операций подряд

О факте компрометации карты может свидетельствовать подозрительная активность, указывает Иван Ивкин:

Например, в течение короткого промежутка времени по карте совершаются покупки из разных стран. Таких «шаблонов» операций существует множество, они постоянно меняются в зависимости от характера активности мошенников.

По словам Сергея Фарберова, несколько одинаковых транзакций в короткий промежуток времени могут стать причиной блокировки карты. «Даже когда при оплате товаров и услуг владелец карточки разделяет чеки: такое бывает, когда клиенты участвуют в каких-нибудь акциях. Три одинаковых подарка разными чеками, три авиабилета, заправка бензина три раза по 20 литров и т. п.», — перечисляет эксперт. С высокой долей вероятности такие операции обратят на себя внимание службы безопасности банка.

Неверно введенный пин-код

В целях безопасности финансовые учреждения блокируют карты и в тех ситуациях, когда клиент неверно вводит пин-код. По словам ведущего юриста Европейской юридической службы Олега Черкасова, как правило, достаточно три раза указать неверный пин-код при попытке снятия наличных в банкомате или оплате покупки в магазине, и все, карточка превращается в «кирпич».

Исполнение решения суда

Кроме того, по словам Анны Коняевой, блокировка банковской карты возможна и при наличии соответствующего постановления суда или службы судебных приставов. Как правило, в таких случаях блокируют не счет, а определенную денежную сумму на счете, подлежащую взысканию.

Это тоже интересно:

Понравилась статья? Поделись с друзьями — нажми одну из кнопок ниже!
Хиты продаж и новинки
Самые лучшие цены на смартфоны
Вы подписались на рассылку.Отменить
Подписаться на рассылку
Комментарии
13
nikolaskin
В ответ на комментарий от дмитрий История переписки2
дмитрий
это потому что не по христиански это-богатым быть..христианство -осуждает богатство...все должны быть бедными в идеале..богатых -Бог наказывает
СсылкаПожаловаться
нет, это скорее конфессиональное, т.к. купцы и промышленники были старобрядцами, а немцы являются протестантами
СсылкаПожаловаться
Р
В ответ на комментарий от Алексей
Алексей
Для сбера все операции сомнительные. Пополнить счет легко, а вот забрать свои кровные у них уже проблема
СсылкаПожаловаться
ну вы хоть раз в жизни заведите счет потом рассуждать будите))))
СсылкаПожаловаться
Р
В ответ на комментарий от С Т
С Т
В этом году огреб от налоговой получив 9 решений налогового советника, банк все решения сложил и я ушел в минус по карте и всем счетам которые там прилагались. Год назад я оплатил судебную задолженность, а через месяц увидел в ЛК переплату и остаток не списанного долга ??? Написал заявление на возврат переплаты и началось представление. После пяти визитов в налоговую я выплатил родине непогашенную по вине работников ИФНС сумму, а переплата исчезла, как выяснилось она была отправлена на закрытый банком счет не указанный мной в заявлении и вернулась назад после молчания налоговой на запрос банка..вот так работают наши мытари которых мы кормим. Далее в прошлом году оплатил штраф через Сбер банк, а летом пришло судебное решение прибавившее к нему косарь за детский труд...хорошо что можно туда дозвониться, но почту они не смотрят, ПК для пасьянса и нахлобучивая граждан, с второго раза сообщив дату отправки письма судебный пристав был удивлен что штраф оплачен, но ни одно ведомство об этом не узнало, кстати он и в гос услуги не попал...
Вывод держите нал в валюте и храните его в стеклянной банке.
Не открывайте бизнес, это как судимость, будет преследовать всю оставшуюся жизнь, в любой момент кто то безответственный нажмет не ту кнопку и вы никуда не поедите или не продадите свое.
СсылкаПожаловаться
что же ты по долгам не платишь болезный))
9 решений за год)))
вот говорят вам манипуляции не доводят до добра. Но наши ип самые непробиваемые в мире)))
СсылкаПожаловаться
Чтобы оставить комментарий, вам нужно авторизоваться.
Вы не ввели текст комментария
Вы не ввели текст комментария
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Подпишитесь на нас
Новости Hi-Tech Mail.ru